Цифровизация ипотеки: зачем это застройщикам

Сегодня онлайн-ипотека в сделках с недвижимостью 一 обычная практика. Конъюнктура рынка делает её всё более популярной среди застройщиков и клиентов. О трансформации ипотечного сервиса и необходимости цифровизации ипотеки поговорили с застройщиками, банкирами и представителями цифровых платформ.

Темпы роста ипотечного кредитования в прошлом году достигли максимума, обойдя рекордный 2018-ый. В целом ипотека уже занимает 60-70% в структуре продаж недвижимости и выступает основным инструментом покупки квартиры на первичном рынке.

一 Мы начали выдавать электронную ипотеку – с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи и электронной регистрации сделок в Росреестре, с апреля 2020-го года. Она позволила сохранить спрос на кредиты в условиях действия ограничительных мер и остаётся популярной до сих пор. На данный момент в электронном формате выдано около 6 тысяч кредитов на сумму около 18 миллиардов рублей. На онлайн-ипотеку приходится 22% в общем объёме кредитов. Онлайн-ипотека в тандеме с льготной программой на новостройки делает ипотеку востребованным и выгодным инструментом покупки квартиры, 一 комментирует Игорь Ларин, директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ. 

Автоматизация ипотеки стала вызовом для застройщиков именно в период пандемии. Прежде ипотечные брокеры в офисах строительных компаний и банки-партнёры закрывали этот этап сделки, помогая клиенту получить положительное решение и оформить кредит. С вводом коронавирусных ограничений спрос на удалённое оформление ипотеки стал расти. Стимулировало процесс и снятие законодательного запрета на онлайн-сделки с ипотекой, благодаря принятию электронной аутентификации клиента. Теперь получение кредита могло происходить полностью дистанционно.

一 Согласно данным нашей платформы каждый пятый ипотечный клиент российских банков приходит через онлайн-сервисы и это количество растёт. Ограничительные меры безусловно подтолкнули игроков ипотечного рынка к развитию дистанционных сервисов. Однако цифровизация сделки с недвижимостью началась задолго до пандемии. Во-первых, это соответствует ожиданиям клиентов, которые привыкли к высококлассному цифровому опыту в других сферах. Во-вторых, это выгодно банкам и самим девелоперам. Несмотря на серьезные шаги в сторону дистанционных сервисов, большинство застройщиков, в особенности региональных, сознательно остаются за бортом цифровизации, и сегодня чувствуют себя хорошо. Этому способствует высокий спрос на жилую недвижимость, низкие ставки ипотечного кредитования, программы господдержки. Однако уже в ближайшем будущем качественный цифровой опыт покупки недвижимости станет важным конкурентным преимуществом застройщика, гарантирующим ему гибкость и адаптивность в любых условиях, 一 рассказывает Роман Гуров, сооснователь платформы «Цифровая ипотека».

一 Сегодня большинство процессов при покупке недвижимости в нашей компании проходят онлайн. Но полностью заключить сделку дистанционно возможно только с одним банком. По итогам первого квартала 2021 года доля сделок с ипотекой в проектах Glorax, проведенных по электронной регистрации, составила порядка 80%. Средняя скорость заключения сделки с недвижимостью у жителей Москвы и Петербурга составляет от 3 до 6 месяцев, в том числе с использованием ипотеки. Более активное внедрение новых цифровых сервисов позволит значительно сократить этот этап. Я уверен, что будущее за онлайн-ипотекой и дистанционными сделками, 一 поделился опытом Руслан Сырцов, коммерческий директор GloraX. 

Как продукт онлайн-ипотека предполагает подачу единой автоматизированной анкеты в банки-партнёры застройщика, получение решений в режиме одного окна, их сравнение и выбор наиболее выгодного клиенту предложения, а также дальнейшее подписание кредитных документов. По сути, это комплексный ипотечный сервис только онлайн. Для застройщиков это возможность подобрать лучшее предложение на рынке для клиента в сжатые сроки, а также оптимизировать внутренний бизнес-процесс. Получение ипотеки происходит быстрее, цикл сделки сокращается, а трудозатраты специалистов снижаются. Кроме того, конверсионность таких сделок возрастает. Клиент получает удобный сервис и экономит время на походах в банк и к застройщику, а также может выбрать из нескольких предложений то, что подходит больше. Процент отказов уменьшается.

ー По данным Сделка.РФ конверсионность сделок с ипотекой возрастает до 80% благодаря единой анкете. Шансы клиентов на одобрение ипотечной заявки значительно повышаются. У специалистов застройщика, в свою очередь, есть дополнительный инструмент — ипотечный калькулятор, который помогает подобрать для клиента наиболее выгодные условия в кратчайшие сроки. Процесс подачи заявки полностью автоматизирован, активно развивается онлайн-получение ипотеки. На всех этапах застройщик может контролировать ход сделки и следить за удовлетворенностью клиента. Крайне востребованными становятся личные кабинеты покупателя, где клиент застройщика может заполнить анкету заёмщика самостоятельно. При помощи такого инструмента упрощается вход будущего клиента в воронку, ускоряется сама сделка, процесс становится более прозрачным для покупателя. И важно понимать, что получение ипотеки — это только один из этапов совершения сделки, которые необходимо автоматизировать. Важнейшим трендом рынка является создание бесшовного процесса покупки недвижимости, которое невозможно без автоматизации всех этапов цикла продажи жилья ー прокомментировал директор платформы Сделка.РФ Борис Лепинских.

Подписание кредитного договора в большинстве банков сегодня происходит в офисе, но в целом отрасль движется в направлении полной онлайн-ипотеки. Есть точечные примеры подписания таких договоров с помощью предварительно выпущенной электронно-цифровой подписи. В этом случае сначала документы подписывает покупатель, затем ー банк. Застройщик координирует процесс и общается с банком в одном окне. В дальнейшем, это позволяет собирать и анализировать данные по ипотечным сделкам. Сформированный пакет кредитных документов со всеми подписями вместе с ДДУ отправляют на регистрацию в Росреестр. После прохождения регистрации клиенту, застройщику и банку приходит уведомление. Далее ипотечные средства поступают на предварительно открытый на имя клиента эскроу-счёт.

ー В наших проектах на сегодняшний день от 40 до 55% сделок совершается с онлайн-ипотекой. У нас получилось настроить процесс таким образом, чтобы клиент смог оформить заявку, согласовать сделку и оформить кредит через выделенные цифровые каналы связи, без посещения офиса. Скорость проведения сделки с онлайн-ипотекой – от 1 до 5 дней. Инструмент выгоден для застройщика, так как расширяет географию продаж, ускоряет процесс оформления сделки и позволяет автоматизировать процесс оформления кредита. Примерно по тем же причинам он выгоден и для покупателя: удобство, оперативность, прозрачность, отсутствие привязки к месту и времени, ー прокомментировал Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость».

Онлайн-ипотека как новый, но уже привычный рынку подход может стать частью любой сделки ー онлайн или офлайн. По мнению Бориса Лепинских, здесь речь как раз идёт об омниканальности. Застройщику необходимо создать современный цифровой процесс покупки квартиры, предоставляющий покупателю различные варианты проведения сделки. Клиент может прийти к застройщику как удобно ー через сайт, звонок, визит в офис, и получить такой сервис, который он хочет получить. Онлайн-ипотека ー часть этого процесса, наряду с бронированием, открытием и пополнением эскроу-счета и электронной регистрацией договора в Росреестре. Её эффективное вшивание в бизнес-процесс продаж и станет залогом успеха. Поможет застройщику лучше понимать и анализировать происходящее, изучать и точнее настраивать клиентский путь.

Материал подготовлен при информационной поддержке цифровой платформы для застройщиков Сделка.РФ 

Справка о компании

Сделка.РФ — российская цифровая платформа, которая автоматизирует покупку и продажу квартиры онлайн, превращая сделки с недвижимостью в полностью бесшовный процесс. Основана в 2018 году.  Сервис позволяет пройти весь жизненный цикл сделки дистанционно: выпустить электронную подпись, получить ипотеку, открыть аккредитив и эскроу-счёт, подписать кредитный договор и ДДУ, получить электронную регистрацию. Один из принципов работы платформы — облачная коллаборация участников: застройщик, банк, удостоверяющий центр и покупатель совместно работают над сделкой в режиме одного окна. 

 

Подписаться на обновления

Получайте полезные материалы о цифровизации
и росте продаж застройщика
Имя
Фамилия
Эл. почта